Saiba como consultar, como funciona e como melhorar seu score de crédito
Atualmente, o score de crédito é uma métrica importante para qualquer pessoa física ou jurídica obter acesso a produtos financeiros como empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.
Você já deve ter ouvido ou lido sobre um velho ditado sobre nome limpo: “quem tem crédito tem tudo”. E cada vez mais esse ditado parece fazer parte da realidade dos brasileiros, com os preços de tudo indo às alturas e a renda diminuindo cada vez mais, parece imprescindível ter um bom crédito.
Para poder comprar bens de consumo e serviços de maior valor na modalidade a prazo, o score é uma métrica balizadora se você terá ou não o seu crédito aprovado.
O que é score de crédito Boa Vista?
O score de crédito Boa Vista é uma métrica que mede o risco de inadimplência de um consumidor no bureau Boa Vista. O Score Boa Vista pode variar sua nota de 0 a 1000 e é dividido em 3 faixas:
- Score baixo
- Score médio
- Score alto
1. O que é score baixo no Boa Vista?
Score baixo é o score que está com a nota na faixa entre 0 e 399. Nesta faixa de score, as ofertas de crédito são bastante limitadas. É possível aumentar seu score, mas enquanto isso, uma boa opção são os cartões pré-pagos.
2. O que é score médio no Boa Vista?
Score médio é o score que está com a nota na faixa entre 400 e 699. Nesta faixa de score, você tem acesso a produtos financeiros interessantes. Nesta faixa, alguns cartões de crédito e contas digitais já estão disponíveis.
3. O que é score alto no Boa Vista?
Score alto é o score que está com a nota na faixa entre 700 e 1000. Nesta faixa de score, as chances de aprovação para alguns dos melhores produtos financeiros do mercado são de até 80%.
Como é a pontuação de score no Serasa?
Na pontuação do Serasa, que vai de 0 a mil, existem quatro categorias:
- 0 a 300 – baixa
- 301 a 500 – regular
- 501 a 700 – boa
- 701 a 1000 – muito boa
De acordo com o Serasa, a composição da nota leva em conta sete critérios:
- Comportamento de consultas,
- Consultas para serviço e crédito
- Crédito contratado
- Histórico de dívidas
- Pagamento de crédito
- Pagamento de dívidas
- Tempo de uso do crédito
Como aumentar meu score de crédito?
Não há uma regra absoluta de como aumentar seu score de crédito pois cada bureau de crédito pode possuir alguns critérios diferentes de avaliação. Entretanto há critérios universais que poderão aumentar seu score:
- Comprometer menos de 30% da sua renda em crédito contratado
- Pagar suas contas no vencimento
- Não pagar o cartão de crédito na opção “Pagamento Mínimo”
- Evitar que seu nome fique sujo
Como aumentar o score rápido?
Não há uma forma milagrosa de aumentar seu score “para ontem”. Se você quer aumentar o mais rápido possível o seu score, verifique a situação dos seus créditos contratados e mantenha-os pagos em dia.
Se você possui dívidas, faça acordos o mais rápido possível pois essas negociações serão positivas para o seu score. Outra maneira de aumentar seu score é entrar no Cadastro Positivo, onde suas contas pagas em dia serão registradas nos bureaus de crédito aumentando seu score.
Lembre-se: não há maneiras de maquiar ou burlar sistemas para aumentar o score.
Como limpar o nome e aumentar o score?
A maioria dos bureaus de crédito realiza parceria com as empresas de cobrança disponibilizando opções de renegociações bem interessantes de dívidas atrasadas. A negociação dessas dívidas, mesmo que parceladas, poderão aumentar seu score, inclusive durante o período que voc~e estiver pagando, desde que sempre em dia.
Qual o score mínimo para ter um cartão de crédito?
Ter um cartão de crédito não possui uma nota de score padrão, pois cada instituição tem sua própria política de crédito. Além disso, outros fatores como renda, nome sujo e cadastro positivo. A partir das faixas médias de score voc~e já tem chances de conseguir ter um cartão de crédito.
Quais os melhores sites para consultar o score de crédito?
1. Serasa
A Serasa é um braço da Serasa Experian e tem como propósito revolucionar o acesso ao crédito no Brasil. Para isso, oferece um ecossistema completo voltado à melhoria da saúde financeira da população com produtos e serviços digitais que permitem que o consumidor consulte a sua pontuação de crédito (Serasa Score), negocie suas dívidas (Serasa Limpa Nome), solicite empréstimo e cartões de crédito (Serasa eCred), monitore seus dados (Serasa Premium) e mantenha sua própria carteira digital para pagamento de todo tipo de contas e contratação de serviços. Tudo isso de forma simples e acessível via aplicativo ou site.
Vencedora no Prêmio “Reclame Aqui” na categoria Soluções Financeiras por dois anos consecutivos (2020 e 2021), a empresa segue investindo em tecnologias para otimizar o atendimento e atender os consumidores em todos os ambientes, inclusive fora do digital. Para mais informações, visite www.serasa.com.br.
2. SPC
O SPC Brasil é uma empresa de tecnologia vinculada à CNDL para processar e armazenar todas as operações de crédito realizadas pelas empresas associadas.
Você pode acessar o seu SPC Score no portal do consumidor, ou através do aplicativo aplicativo SPC Consumidor. A consulta ao SPC Score é grátis, e você pode acessar quantas vezes quiser!.
3. Boa Vista
A Boa Vista é uma empresa brasileira que alia inteligência analítica à alta tecnologia para transformar dados em soluções para os desafios de clientes e consumidores.
Criada há mais de 60 anos como SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), tem contribuído significativamente para o desenvolvimento da atividade de crédito no Brasil, ajudando o país a estabelecer uma relação de consumo mais equilibrada entre empresas e consumidores.
A Boa Vista é precursora do Cadastro Positivo, banco de dados com informações sobre o histórico de pagamentos, que deixa a análise de crédito mais justa e acessível.
Pioneira também em serviços ao consumidor, a Boa Vista responde por iniciativas que cooperam com a sustentabilidade econômica dos brasileiros, como a consulta do CPF com score, dicas de educação financeira e parcerias para negociação de dívidas. Tudo disponível de forma simples, rápida e segura no portal consumidorpositivo.com.br.
Atualmente é referência no apoio à tomada de decisão em todas as fases do ciclo de negócios: prospecção, aquisição, gestão de carteiras e recuperação. Aliado a tudo isso a Boa Vista protege a privacidade dos titulares de dados, aplicando as melhores práticas de medida de segurança.
4. Quod
O Quod Score é calculado com base nos seus dados positivos nos termos da Lei 12.414/11, dados negativos e dados cadastrais. Ele também é construído a partir do seu histórico de pagamentos e depende do seu momento financeiro.
Os pagamentos feitos em dia são bastante importantes e impactam para o consumidor alcançar uma alta pontuação do Quod Score. Se existirem pagamentos em aberto ou quitados com atraso, a pontuação do Quod Score pode diminuir.
5. Foregon
A Foregon é um dos maiores portais de produtos financeiros do Brasil que desde 2000 ajuda seus usuários a encontrarem o cartão de crédito mais adequado às suas necessidades. Por meio de sua plataforma, online e gratuita, é possível encontrar, comparar e escolher o cartão ideal de forma rápida e segura.
A Foregon não cobra pelo serviço de consulta ao score de crédito. Todas as informações que você fornece na Foregon passam por uma rígida política de segurança com um nível de proteção de serviços bancários.
Isso inclui, criptografia dos dados desde o momento que eles saem do seu navegador até serem armazenados em nossos servidores, passando por nossa auditoria, monitoramento ativo e bloqueio de quaisquer tentativas de acessos indevidos ou outras ameaças.
Considerações finais
Agora que você sabe mais sobre score e como proteger seu crédito, procure tomar ações que possam melhorar sua pontuação e aumente seu score a partir de hoje.
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